EVITA UZAR TARJETA DE CRDITO COMO SEGUNDO SUELDO

El uso la tarjera de crédito como un segundo sueldo, posponer el pago de la cuenta después de la fecha límite o no hacer arreglos de pago en caso de dificultades financieras, son prácticas equivocadas que pueden afectar al cliente.

De acuerdo con el portal Consumo Inteligente de MasterCard Worldwide, estas acciones son "lo que no se debe hacer" con una tarjera de crédito, ya que se trata de un préstamo y no de dinero adicional, por lo que también recomendó no comprar artículos que estén fuera de sus posibilidades.

Destacó que posponer el pago de la cuenta si está cerca de la fecha límite o se ha pasado de ella también debe evitarse, ya que los pagos son procesados el día que son recibidos y no cuando se envía.

Agregó que cuanto más tiempo ignore las cuentas por pagar, "peor será", por lo que de enfrentar dificultades financieras sugiere llamar al emisor de su tarjeta para negociar un plan de pagos, o si su caso es muy serio visite un asesor de crédito.

Consumo Inteligente recomienda pagar la tarjeta de crédito regularmente, pues algunas personas piensan que transferir un saldo de mes a mes es algo que está bien, cuando no es así.

Explica que la fecha mensual de pago asignada a su tarjeta es una fecha límite, antes de la cual se debe pagar la cuenta completa o lo más que se pueda, como sucede con el alquiler de la casa.

También precisa que revisar los términos de la tarjeta de crédito, pero como regla general, pagar en la fecha límite o de ser posible un poco antes para que se pueda disfrutar de un préstamo libre de interés, o sea sin incurrir en cargos de interés.

En caso de que el tarjetahabiente enfrente problemas como que no podrá hacer su pago a tiempo o si su cuenta es entregada tarde, debe comunicarse con la compañía emisora de su plástico, a fin de encontrar una solución a la situación que enfrenta.

Recomienda considerar una tarjeta de crédito con una tasa de interés (APR) baja si planea transferir el saldo de un mes a otro; y hay que asegurarse de entender el impacto del interés compuesto, la cantidad que le cargan de interés además de los cargos de compra e interés sin pagar en los meses anteriores, puntualizó.

COBROS DE HASTA EL 100% DE MONTOS PRESTADOS EN TARJETAS DE CREDITO

La CONDUSEF reveló la existencia de cobros superiores al 100 por ciento de los montos de financiamiento otorgados vía tarjetas de crédito en el Costo Anual Total (CAT) -que implica la suma de todos los intereses, comisiones y gastos inherentes a los créditos- y alertó a los usuarios de los servicios financieros de estas operaciones; "son créditos muy caros...falta regular más este escenario", reconoció tras consignar lo anterior a El Sol de Durango el subdelegado estatal de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, Mario Alberto Alvídrez Cordero.

El funcionario federal proporcionó a este matutino un listado del CAT de las principales instituciones bancarias en relación con cobros en tarjetas de crédito y en donde Bancoppel figura como la institución con el cobro más alto con el 105 por ciento, seguido Santander con 89.5 y HSBC con el 78 por ciento; Banamex aparece con un CAT del 73.4, Bancomer con el 73, Scotiabank el 52, Inbursa el 50 y Banorte con 24 por ciento.

Alvídrez Cordero consignó que antes de acceder a un crédito o decidirse por alguna institución, los usuarios de las instituciones bancarias deben consultar la información sobre el Costo Anual Total de las tarjetas e indicó que en CONDUSEF vía internet se puede acceder a dichos documentos para que con base en la información tomar la mejor decisión. "Vienen comparativas entre las diversas instituciones en relación con el Costo Anual Total de los créditos en tarjetas, de los hipotecarios, los de nómina y en general", apuntó el entrevistado.

Recordó que el primer lugar de las reclamaciones ante la CONDUSEF siguen siendo las tarjetas de crédito con el 80 por ciento de los casos. Aceptó que "son créditos muy caros, las tarjetas de crédito implican interés alto toda vez que no se ofrecen las garantías suficientes" aunque consignó que hace falta regular más esta situación vinculada con dichos documentos plásticos.

El subdelegado de CONDUSEF precisó que el pasado 21 de agosto se suprimieron consumos que se venían cobrando e impactan grandemente en el Costo Anual Total. "Los bancos viven de las comisiones, no tanto de los intereses", por ello la supresión de varias comisiones anunciada por el Banco de México, apuntó.

Son instituciones que ofertan sus productos financieros dirigidos a determinado grupo de personas y por ser un contrato entre el usuario y la institución "no quiere decir que nosotros no intervengamos, como comisión no podemos decirle a los usuarios que eviten contratar tarjetas de crédito con un interés demasiado alto, damos a conocer mensualmente las comisiones, qué tan caro resulten los créditos y tomen la mejor decisión".

Reforzó además que cualquier reclamo o comisión que no se debe cobrar los usuarios pueden acudir a la CONDUSEF a presentar su queja.

Finalmente, apuntó Alvídrez Cordero que las tarjetas de crédito son un producto necesario, pero deben usarse sólo en casos de necesidad, y la recomendación es que se aprovechen las promociones a meses sin intereses y de ser posible tener una sola tarjeta para una mejor administración de los créditos.

SALE MUY CARO EL DINERO DE TARJETA DE CREDITO

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó no usar la tarjeta de crédito en los 32,000 cajeros automáticos que existen en el país para disponer de efectivo, ya que es un financiamiento muy caro.

En un comunicado. refiere que 88% de las operaciones con tarjeta de crédito son para la compra de algún bien o servicio, y el 12% restante para disponer de efectivo.

Ejemplifica que si un tarjetahabiente dispone por una sola vez de 1,000 pesos en otro banco -cajero red- con su tarjeta de crédito clásica podría pagar desde cero pesos hasta 120 pesos más Impuesto al Valor Agregado (IVA).

La Condusef realizó un ejercicio que muestra el cobro por utilizar la tarjeta de crédito clásica en cajero Red.

Mientras Afirme cobra 4.0% de lo dispuesto, HSBC es la institución más cara con un costo de 20.30 pesos más 10% de lo dispuesto.

Bancoppel cobra 10 pesos más 6.0%; Banamex 17 pesos más 9.0% de lo dispuesto; y Santander cobra 19 pesos más 10 por ciento.

Banregio, Scotiabank y BBVA Bancomer manejan un mínimo a pagar, es decir, una comisión fija o el porcentaje que aplican a la cantidad retirada, y se cobra la que resulte mayor.

El organismo aclara que los retiros en cajero propio o del mismo banco emisor de la tarjeta de crédito también tienen un costo.

Por lo anterior, reitera a los tarjetahabientes que disponer de efectivo con la tarjeta de crédito en cajero red o en cajero propio es un financiamiento caro, y en todo caso es mejor utilizar la tarjeta de débito en cajero propio para disponer de efectivo.

De igual forma, si se va a disponer de efectivo para realizar una compra es mejor preguntar en el establecimiento si se acepta la tarjeta, a fin de evitar la comisión por retiro.

Refiere que al comprar algún bien o servicio después de la fecha de corte de la tarjeta de crédito se puede obtener hasta 50 días de financiamiento sin costo.

La tarjeta de crédito es el producto financiero más utilizado en México, ya que existen alrededor de 26 millones de plásticos en el mercado.

Derivado de lo anterior, el mayor número de consultas y reclamaciones ante la Condusef es precisamente en torno a las micas.

Al cierre de 2008, el organismo recibió 83,962 controversias y realizó 76,574 asesorías técnico-jurídicas.

Los temas más recurrentes fueron los relativos a consumo no reconocido, negociación de créditos, solicitud de cancelación no atendida y cobro de intereses no reconocidos.

LAS 10 ESTAFAS FAVORITAS POR INTERNET

Cada día escuchamos o leemos noticias más o menos escandalosas sobre los fraudes que se producen en Internet. Un aluvión de información, muchas veces bastante poco concreto y distorsionado por el desconocimiento de la mayoría de los periodistas, pero que provoca un fuerte impacto de consecuencias muy dañinas para la credibilidad de la Red y de cuantos operamos en ella.

Es cierto que se producen estafas, aunque no son únicamente los cibercomerciantes los responsables, ya que también hay muchos internautas que se aprovechan de las deficiencias legales existentes en el comercio electrónico para sacar partido ilegal de ello. Tan sólo hay que ver lo sucedido en mayo de este año 2006 cuando American Express anunció oficialmente que dejaba de prestar servicio de cobro on-line a los sitios web para adultos (léase pornografía) porque las anulaciones de los cargos en sus tarjetas había superado la cifra del 40% de las transacciones. Dicho de una forma más clara, casi la mitad de los visitantes que pagaban con tarjeta American Express para acceder a sitios de sexo, al día siguiente ordenaban a su banco que anulara el cargo, algo que es perfectamente posible si la transacción no se ha realizado bajo protocolo SET, el único que por llevar aparejada la autenticación del titular de la tarjeta no permite el repudio de la transacción.

Pero hoy vamos a hablar de los fraudes cometidos por los comerciantes (o lo que sean) que operan en la Red, porque hace unos días la Federal Trade Comission (Comisión Federal del Comercio) de EE UU ha decidido ponerse manos a la obra y legislar sobre esta materia, habida cuenta del elevado número de quejas que están recibiendo de los ciberconsumidores.

Al margen de otras actuaciones de índole legal que se producirán como consecuencia de la acción conjunta de la FTC, organismos judiciales, industriales y asociaciones de consumidores, como primera medida se ha hecho pública la lista de los 10 fraudes más frecuentes que se producen en la Red, con el fin de alertar a los internautas para que no se dejen engañar.

1. Fraudes en subastas.
Después de enviar el dinero en que se ha adjudicado la subasta, se recibe un producto cuyas características no se corresponden con las prometidas, e incluso un producto que no tiene ningún valor.

2. Timos de ISP (Proveedores de Servicios de Internet)
Es bastante frecuente que los clientes poco expertos suscriban contratos on-line sin haber leído el clausulado, por lo que pueden encontrarse amarrados a un contrato de larga duración del que no pueden salir si no es pagando fuertes penalizaciones por rescisión anticipada. Otro caso frecuente es que los ISP que registran nombres de dominio lo hagan a su propio nombre, para así tener enganchados a los clientes que no pueden abandonar su servicio porque perderían su nombre de dominio.

3. Diseño/Promociones de sitios web
Suelen producirse cargos inesperados en la factura del teléfono por servicios que nunca se solicitaron ni contrataron.

4. Abuso de tarjetas de crédito
Se solicita el número de la tarjeta de crédito con la única finalidad de verificar su edad, y posteriormente se le realizan cargos de difícil cancelación.

5. Marketing Multinivel o Redes Piramidales
Se promete hacer mucho dinero comercializando productos o servicios, ya sea uno mismo o los vendedores que nosotros reclutamos, pero realmente nuestros clientes nunca son los consumidores finales sino otros distribuidores, con lo que la cadena se rompe y sólo ganan los primeros que entraron en ella.

6. Oportunidades de Negocio y Timos del tipo "Trabaje desde su propia casa"
Se ofrece la oportunidad de trabajar desde el hogar y ser su propio jefe enseñando unos planes de ingresos muy elevados. Claro que para empezar es necesario invertir en la compra de alguna maquinaria o productos que jamás tienen salida.

7. Planes de Inversión para hacerse rico rápidamente
Promesas de rentabilidades muy altas y predicciones financieras con seguridad absoluta sobre extraños mercados suelen encubrir operaciones fraudulentas.

8. Fraudes en viajes o paquetes vacacionales
Consiste en vender viajes y alojamientos de una calidad superior al servicio que realmente le prestarán en su destino, y también pueden cargarle importes por conceptos que no se habían contratado.

9. Fraudes telefónicos
Un sistema bastante extendido en los sitios de sexo consiste en pedirle que se baje un programa y lo instale en su ordenador para que le permite entrar gratuitamente en la web. Pero lo que sucede es que, sin que usted lo sepa, el programa marca un número internacional de pago (tipo 906 en España) a través del cual se accede a la web, por lo que mientras usted se divierte viendo fotos y vídeos su factura telefónica se incrementa a velocidad de vértigo.

10. Fraudes en recomendaciones sanitarias
Recetas milagrosas para curar cualquier enfermedad se encuentran frecuentemente en la Red, la mayoría de ellas sin ningún respaldo médico o control de autoridades sanitarias, por lo que aparte de ser una estafa, ya que no producen los resultados prometidos, pueden incluso suponer un riesgo adicional para la salud del enfermo.

Como puede verse, no hay mucha diferencia entre lo que hacen los estafadores en Internet y lo que se ha estado haciendo en la vida real durante muchos años. La única diferencia es que en la Red las cosas pueden hacerse sin dar la cara, por lo que el riesgo es menor y desaparecer mucho más sencillo.

La receta para no caer en las manos de estos siniestros personajes: comprar exclusivamente en sitios web de confianza, y huir como de la peste de aquellos que ni siquiera dan su dirección real o su número de teléfono.

FRAUDES CON EL PHISING

Hola Amigos y Amigas !!!

Les deseo una feliz navidad y prospero año nuevo! Pero dado al estado de nuetra economia estamos viviendo tiempos muy inciertos! Los criminales estan haciendo lo que pueden para robar a cada uno de nostors. Exite un crime que esta creciendo exponencialmente cada DIA! El "PHISHING" es un ataque donde millones de nosotros ceamos a diario! Con este post te dare un resume de lo que es para que estes alerta!

Los ataques phishing son posibles por la combinación de unos mecanismos débiles de protección de acceso que generalmente no son otra cosa que una simple combinación de usuario y contraseña, y la capacidad innata de las personas a revelar cualquier información a quien nos la pregunte.

El método utilizado con más frecuencia en los casos de phishing masivo consiste en el envío de mensajes que simulan ser enviados por alguien sobre quien en teoría confiamos y donde se nos informe que, por cualquier circunstancia, es preciso revelar nuestra contraseña de usuario o bien "verificar" nuestros datos rellenando un formulario.

¿Estamos preparados para identificar este tipo de ataques? ¿Tenemos la capacidad de discernir los mensajes legítimos de aquellos que no son otra cosa que una estafa en potencia?

La experiencia demuestra que no, que la mayoría de las personas simplemente actúa de buena fe y se cree cualquier petición de datos privados.

Existen muchos pequeños test con ejemplos de mensajes que pueden ser o no un ejemplo de phishing. Se trata de mensajes de diversas empresas, desde Microsoft a Paypal, pasando por eBay y Visa. El objeto del test es determinar cuales de ellos son legítimos y cuales son un intento de estafa.

A pesar de ser mensajes en inglés, son un buen ejemplo de los clásicos ataques phishing que podemos encontrar. En algunos casos es preciso fijarse muy bien para acertar la respuesta. El autor de este boletín ha acertado en ocho de los diez mensajes. En los otros dos mensajes, en uno he identificado erróneamente un mensaje legítimo como estafa y en otro, un mensaje fraudulento lo he clasificado erróneamente como legítimo.

Si deseas aprender mas sobre este ataque visita su wiki (el enlace te lo doy en este articulo)

http://es.wikipedia.org/wiki/Carding

USE CORRECTAMENTE SU TARJETA DE CREDITO

Tanto para las personas que ya cuentan con una tarjeta de crédito, pero que no han sabido manejarla con mesura , como para aquellas que aún no la tienen pero estan interesadas; le ponemos a su disposición algunos puntos importantes a considerar para un buen manejo de su tarjeta de crédito.

1.- Recuerde que una tarjeta de crédito es dinero, que al fin y al cabo es prestado por el banco y que tendrá que pagar junto con comisiones e intereses, por lo tanto gaste solamente lo que puede pagar.

2.- Controle los gastos con la tarjeta de crédito y no olvide guardar todos los comprobantes de lo que halla comprado, estos le servirán para compararlos con su estado de cuenta; de esta forma también podrá detectar a tiempo, en caso de que el banco le haga cargos incorrectos.

3.- Programe los pagos de su tarjeta de crédito junto con sus otros gastos mensuales como la renta, la luz, el agua, teléfono, colegiaturas; así podrá cumplir a tiempo con estos pagos sin que le cobren recargos.

4.- Es mucho mejor si hace los pagos de la tarjeta de crédito antes de la fecha limite, así el cálculo de los intereses que le cobrará el banco serán sobre un monto menor y evitará que le cobren intereses moratorios.Hága lo mismo para sus otros pagos.

5.- Si va a realizar pagos con cheque y de otros bancos, tenga cuidado de que sea con la anticipación necesaria, tome en cuenta que el banco tarda 72 horas después en darle el trámite de recepción a este documento.

6.- Si es posible y para disminuir su deuda de la tarjeta de crédito, pagué por lo menos el doble del pago mínimo requerido.

7.- Utilice la tarjeta a partir del día siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros días del periodo, ya que será mayor el período de tiempo entre la compra y la fecha de pago.

8.- Si esta en la posibilidad, liquide el importe total de las compras efectuadas durante el período, así no pagará intereses (si no se ha excedido en sus gastos, le será más fácil).

9.- Al programar su pagos de la tarjeta, también tome en cuanta que eventualmente le cobrarán además comisiones por anualidad de titular y adicional, así podrá pagar lo requerido, sin tener que tomar de algún dinero ya programado para otras cuestiones.

10.- Revise en su estado de cuenta, que el saldo inicial concuerde con el estado de cuenta anterior ; compare este saldo con sus comprobantes o vouchers. También revise en caso de que los halla, la procedencia de los cargos extras por cuota anual, reposiciones, tarjetas adicionales, etc.

11.- Recuerde que en caso de que quiera hacer una reclamación al banco, tiene 45 días naturales contados a partir de la fecha de corte de su tarjeta de crédito. Así también recuerde que es necesario que conserve todos los documentos y comprobantes referentes al manejo de su tarjeta, ya que son estos los que presentará al momento de hacer su inconformidad.

12.- Es importante revisar que en el estado de cuenta aparezcan todos los pagos que se hicieron en el periodo anterior.

13.- Analice si realmente necesita los servicios adicionales que ofrece el banco a través de su tarjeta como: asistencia médica, vial y seguro de accidentes en viajes; porque esto puede aumentar el cargo mínimo a pagar, si no los necesita puede cancelar estos servicios por escrito y evitar esos cargos.

14.- No utilice tantas tarjetas de crédito, ya que puede perder el control de lo que se gasta con ellas, además de que pagará más por comisiones. Es mejor si sólo controla una, así podrá llevar un nivel adecuado de consumo. Compare y analice si puede juntar sus deudas en una sola tarjeta de crédito. Platique con el banco que le ofrezca mejores condiciones.

15.- No descuide la fecha de vigencia de su tarjeta, así evitará que se la rechacen en algún establecimiento y hasta en un momento inesperado o que realmente necesita usarla.

Como ahorrar y ganar con su tarjeta de crédito

Tarjetas de crédito

70% AUMENTARAN LAS VENTAS EN INTERNET EN MEXICO

La Asociación Mexicana de Internet (Amipci) informó que en 2007 el comercio a través de internet facturó 955 millones de dólares y para este año pronosticó un crecimiento del 70%, lo que representa ganancias de mil 621 millones de dólares para el país.

Ricardo Zermeño González, director general de Select, fue el encargado de presentar el estudio detallado de la Amipci y Visa México sobre e-comerce.

Por su parte, Enrique Bustamante, director general de la Amipci, dijo que en el país existen 23 millones de internautas, de los cuales entre 9% y 10% realizan compras por la red.

Afirmó que tres millones de mexicanos son compradores frecuentes en la red y gastan en promedio cinco mil pesos mensuales principalmente en el sector turístico, pues en la actualidad el 95% de los boletos de avión se compran a través de la red y con tarjeta de crédito.

De esta manera el estudio reveló que en 2006 la facturación electrónica por tarjeta de crédito representó el 68% mientras que en 2007 se situó en un 70% del total de las ventas, incrementándose dos puntos porcentuales en sólo un año.

Al respecto, Mauricio Braverman, director de Visa México, dijo que las tarjetas de crédito son claves en el desarrollo y potencialización del comercio electrónico. "Esto refleja que siguen siendo el medio preferido por los usuarios para efectuar compras por internet prácticas, seguras y confiables''''.

Adicionalmente, Fernando Solcá, presidente de este órgano, dijo que uno de los principales motores de internet en México es el comercio electrónico y que es imprescindible una mayor bancarización para que este se desarrolle.

Añadió que "se requiere una cultura de un buen uso en las tarjetas y comunicarle a los clientes que el comercio electrónico es seguro en México, además de ser punta de lanza para otras tecnologías''''.

La Amipci hizo un llamado a los jóvenes para tomar mayores medidas de precaución en las redes sociales ya que actualmente cualquier medio puede ser utilizado por los delincuentes para realizar cualquier tipo de fraude.

Asimismo, invitó a los padres de familia a estar al pendiente de la información personal que proporcionan sus hijos y con quién mantienen contacto en estas redes sociales.

Tarjetas y créditos hipotecarios ahogan a los estadounidenses

NUEVA YORK (DPA).— Tras su fracasado intento por llegar a la Casa Blanca, Hillary Clinton tiene una montaña de deudas, calculadas en 20 millones de dólares. Pero la ex primera dama no es un caso aislado en Estados Unidos: A través de las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo, sus compatriotas acumulan 2,600 millones de dólares en números rojos.

Cuando después también se derrumbó el mercado inmobiliario con sus enormes créditos hipotecarios, fue el fin de un importante pilar de esta nación. “Tras años de vivir muy por encima de sus posibilidades, los estadounidenses finalmente se enfrentan a la realidad financiera”, analizó la revista “Forbes”.

Las deudas forman parte de la cotidianidad estadounidense como las hamburguesas y las papas fritas. En un hogar medio, el 14% de los ingresos mensuales se destinan a pagar deudas, a veces bastante más.

Muchos se ven atrapados en el círculo vicioso de sus tarjetas de crédito: las enormas tasas de interés hacen que nunca vean la otra orilla. Uno de cada dos está atrasado en el pago. Muchos pasan una deuda de una tarjeta a otra. Para 300 millones de habitantes hay ya en el país mil millones de tarjetas. Más de la mitad de los jóvenes de 21 años tiene cuatro o más de estos medios de pago plásticos.

El neoyorquino Peter Graham (nombre ficticio), de 53 años, se vio arrastrado como muchos al remolino de las deudas. Tras su divorcio, hace 12 años, el publicista sufragó parte de los gastos de la separación con sus tarjetas, con tasas al principio aceptables de un siete por ciento. “Me endeudé bastante rápido y ahí los intereses empezaron a crecer de golpe”, recuerda Graham.

El resultado es una montaña de decenas de miles de dólares a una tasa del 30%. La salida de Graham fue una asociación sin ánimo de lucro que se hizo cargo de administrar sus deudas por poco dinero. Desde entonces va reduciendo poco a poco la suma. “En un par de años lo conseguiré”. Pero también su nueva mujer lo ayudó. “Tuve suerte en dos sentidos”, afirma.

La tendencia es mundial —los casos similares se multiplican en España y Latinoamérica— pero Estados Unidos funciona más que ningún otro país bajo el principio de “compre hoy y pague después”.

La mayor potencia del mundo vive en más de un 70% del consumo privado, y éste se basa en gran medida en el crédito. “Es una nación que consume demasiado, y la respuesta de la administración Bush es decirle a la gente que consuma más”, señala el Premio Nobel de Economía Joseph Stiglitz.

El Estado sirve de ejemplo, porque el déficit del año próximo de la Casa Blanca alcanzará un nuevo récord negativo, con 490,000 millones de dólares.

El centro del problema es la llamada “credit history” (historial crediticio), que vendría a ser lo contrario al ahorro. Quien quiere un crédito en Estados Unidos deberá mostrar que ya se ha endeudado mucho y pagado a término. Sólo así va aumentando con el tiempo su "puntaje de crédito".

Es casi obligatorio tener deudas, porque sin "credit history" se hacen muy difíciles cosas cotidianas como pagar el alquiler o comprarse un coche.

Los estadounidenses entraron en una nueva dimensión de deudas con el boom inmobiliario. Las casas se convirtieron en una máquina de hacer dinero: como los precios no dejaban de subir, los ciudadanos podían vender sus propiedades rápido con buenas ganancias. Los bancos daban para la siguiente casa más grande préstamos más inflados, al final incluso sin respaldo. El resultado es conocido: la burbuja explotó con consecuencias mundiales hasta hoy.

“¿Por qué nadie avisó del peligro de las deudas desmedidas? Había una fiesta y nadie quería ser el que la arruinara”, declaró Stiglitz a la revista “BusinessWeek”.

Además, del boom económico financiado a crédito se vieron beneficiados sobre todo los ricos. Por eso la iniciativa “For A New Thrift” (Por un nuevo ahorro), apoyada por más de 60 científicos y otros expertos, busca ahora un cambio de mentalidad.

Al final, el historiador estadounidense Lendol Calder podría tener razón con su libro de 1999, titulado “Financing the American Dream” (Financiando el sueño americano). Unos ocho años antes de la crisis financiera escribió: “Pienso que hará falta una gran catástrofe, mayor que la Gran Depresión, para acabar con la confianza de los estadounidenses en los créditos al consumo”.

Tarjeta de crédito QUE ES?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico con una banda magnética, a veces un microchip, y un número en relieve que sirve para hacer compras y pagarlas en fechas posteriores. Por su capacidad de realizar pagos se les llama también dinero plástico o dinero de plástico.

Entre las más conocidas del mercado están: Visa, American Express, MasterCard y Diners Club, entre otras.

Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden cargar, pero no se les requiere que paguen la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o "revolvente") acumula interés, y sólo se debe hacer un pago mínimo. Se cobran intereses sobre el saldo pendiente.

La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus saldos por completo cada mes o puede pagar en parte. La tarjeta establece el pago mínimo y determina los cargos de financiamiento para el saldo pendiente. Las tarjetas de crédito también se pueden usar en los cajeros automáticos o en un banco para servirse de un adelanto de efectivo aunque, a diferencia de las tarjetas de débito, se cobra un interés.

Un pago con tarjeta de crédito es un pago con dinero M1 (dinero crediticio) que como todo agregado monetario distinto de M0 no es creado por los bancos centrales sino por los bancos privados al dar créditos. Por tanto, el hacer efectivo un cobro con tarjeta de crédito depende de la solvencia de la entidad emisora de la tarjeta.

Cuando se compra con una tarjeta de crédito, normalmente la entidad financiera carga el importe en cuenta a principios del mes siguiente sin intereses. También hay otra modalidad de pago en la que se paga una parte de las compras cada mes, pero, generalmente, tiene la desventaja de que se cobran intereses. En ambos casos, se suele cobrar una cuota anual.

Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir una identificación ( identificación personal, permiso de conducir, etc ) y exige la firma del recibo para acreditar que se es propietario de la tarjeta. Existen algunas excepciones donde no se solicita firmar el recibo, a éste sistema se le denomina "autorizado sin firma" y suele utilizarse en comercios con grandes aglomeraciones de gente, como lo son cines, restaurantes de comida rápida y otros lugares similares.

En caso de uso fraudulento no hay más que anular el cargo y el banco debe demostrar que la compra ha sido hecha por el propietario.